С 31 июля у плательщиков жилищной ипотеки появится возможность полгода не рассчитываться за этот кредит. Однако банк ничего не потеряет, так как после окончания ипотечных каникул гражданину все равно придется компенсировать набежавшие за этот срок проценты.
Президент России Владимир Путин 1 мая подписал федеральный закон об ипотечных каникулах, которые будут распространяться как на новые, так и на действующие кредитные договоры. Помнится, об этом его просила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, ссылаясь на опыт других стран и то, что отечественным банкам закон не повредит.
В прошлом году россияне усиленно брали кредиты на покупку жилья. В частности, в Алтайском крае ипотечный портфель увеличился на 23%. Это стало возможно в первую очередь благодаря снижению ставок в среднем за 2018 год с 10,4 до 9,4%. Но уже к его концу ставки пошли вверх, достигнув на сегодня 10,5%. И чтобы не отбить у потенциальных заемщиков желание покупать квартиры в кредит, были придуманы ипотечные каникулы, то есть отсрочка погашения жилищного кредита (основного долга и уплаты процентов). В это время банк не может взыскать заложенную квартиру или дом, а также требовать с заемщика уплаты долга по ипотеке и применять к нему иные штрафные санкции.
Отсрочка поможет гражданам снизить финансовую нагрузку в сложный период и при этом не потерять заложенное по кредиту жилье. Среди тех, кто может ею воспользоваться, официально зарегистрированные безработные или временно потерявшие трудоспособность на срок более двух месяцев, а также заемщики, у которых среднемесячный доход сократился более чем на 30% и при этом размер среднемесячных выплат по ипотеке превышает половину среднемесячного дохода заемщика (заемщиков). Отсрочку по платежам смогут получить инвалиды I или II группы. Льготы распространяются на семьи, у которых на иждивении несовершеннолетние дети или члены семьи получили инвалидность, при этом среднемесячный доход домохозяйства упал более чем на 20%, а сумма ежемесячных выплат превышает 40% от дохода.
Можно будет выбрать два вида льгот – отсрочку платежей или сокращение их размера. Для этого заемщику нужно предоставить документы, подтверждающие, что он действительно оказался в трудной ситуации. Заявление и документы банк рассмотрит в течение пяти рабочих дней. В перечень возможных документов входят выписка из ЕГРН о правах на недвижимость; выписка о регистрации безработным; справка об инвалидности; листок нетрудоспособности; справка по форме 2-НДФЛ за текущий и предшествующий годы; свидетельство о рождении или об усыновлении.
Льготные каникулы можно взять только раз в жизни в отношении одного кредита размером не более 15 млн руб., при этом жилье должно быть единственным пригодным для проживания.
После окончания ипотечных каникул срок возврата кредита автоматически увеличивается на период отсрочки. Размер переплаты и срок по кредиту может увеличиться, так как в льготный период будут начисляться проценты по основному долгу, а основной долг не гасится. Если заемщик справится со сложной ситуацией раньше, то он вправе досрочно погасить сумму (или ее часть) кредита, чтобы сократить долг, при этом действие ипотечных каникул не будет прекращено.
Надо сказать, что и до принятия закона крупные банки могли предоставить своим клиентам возможность реструктурировать долг.
«Банк и сегодня готов пойти навстречу клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию и действительно нуждаются в поддержке, – говорит управляющий банком «Открытие» в Алтайском крае Эльвира Вебер. – Однако массовая практика без учета нюансов в каждом отдельно взятом случае может привести к злоупотреблениям со стороны недобросовестных заемщиков. Нужно понимать, что для банка всегда лучше пойти навстречу клиенту и реструктурировать задолженность: изменить сумму ежемесячного платежа, изменить срок кредита и т. д., чем признавать долг проблемным и начинать процедуру принудительного взыскания».
Между тем Эльвира Вебер не ожидает массовых обращений в банк после ввода закона в действие, объясняя свой прогноз тем, что реструктуризация в массовом порядке востребована в кризисное нестабильное время, когда многие клиенты испытывают финансовые сложности.
Банкир считает, что большого влияния на финансовое состояние банка реструктуризация ипотечных кредитов не окажет, так как в конечном итоге долг будет погашен и проценты оплачены, только в другое время.
«Серьезно на стоимости ипотеки для клиентов законодательное закрепление ипотечных каникул не должно отразиться, – говорит Эльвира Вебер. – Зато это снимет последние страхи у потенциальных ипотечных заемщиков. Именно опасения возможной потери работы до сих пор мешают воспользоваться надежными ипотечными механизмами многим жителям страны, особенно в регионах, где рынок труда не так развит, как в столичных городах».
Источник: https://www.ap22.ru/
